Aval de la Xunta de Galicia: hipoteca hasta el 100% para jóvenes

La barrera número uno para comprar tu primera casa suele ser la misma: el banco solo te financia el 80%, y reunir el 20% restante más los gastos se hace cuesta arriba. Para ayudar con eso, la Xunta de Galicia tiene un programa de avales (código oficial VI402B) que puede ser justo lo que necesitas. Te lo explico sin tecnicismos.

¿Qué es exactamente este aval?

La Xunta de Galicia, a través del IGVS (Instituto Galego da Vivenda e Solo), actúa como garante de hasta el 20% del precio de tu vivienda. Es decir, le da al banco la seguridad que le faltaba para prestarte hasta el 100% del precio.

Es importante que lo entiendas bien: no es dinero que te regalan ni que tengas que devolver a la Xunta. Es un aval, una garantía, que te permite acceder a una hipoteca que sin él probablemente no te darían.

¿Cómo funciona? (del 80% al 100%)

Lo normal es que el banco te preste el 80% del valor de la vivienda y tú aportes el otro 20% más los gastos. Con este aval, la Xunta cubre ese 20%, así que el banco puede llegar al 100%. La cobertura es de hasta el 20% del precio de compra o del valor de tasación, lo que sea menor.

¿Quién puede pedirlo? Requisitos de la persona

Cada persona que firme la hipoteca tiene que cumplir TODOS estos requisitos. Es decir, si uno de los cotitulares no encaja (por ejemplo, tiene más de 35 años), no se puede acceder al convenio, aunque el otro sí cumpla:

• Ser mayor de edad y menor de 36 años (es decir, hasta 35 incluidos) al solicitar el aval. Si la vivienda es protegida (VPO), no hay límite de edad.
• Estar empadronado/a en Galicia (todos los titulares).
• Tener nacionalidad española, de la UE, o autorización de residencia o estancia en vigor.
• Que sea tu primera vivienda en propiedad.
• No ser propietario/a ni usufructuario/a de otra vivienda en España (con algunas excepciones).
• Tener unos ingresos de entre 2 y 5,5 veces el IPREM (hasta 6,5 veces si compráis varias personas).

Excepciones a lo de "no tener otra vivienda"

Aunque ya figures como propietario/a, puedes pedir el aval si esa vivienda te vino por:

• Una parte heredada (herencia o sucesión mortis causa).
• Una separación o divorcio.
• Una catástrofe que afectó a tu vivienda.
• Una discapacidad reconocida del 33% o más que impide habitarla.

¿Cuánto tengo que ganar? El IPREM, en euros claros

El IPREM es el índice que usa el Estado para fijar quién tiene derecho a las ayudas. En 2026 está congelado en 600 €/mes, que con las dos pagas extra incluidas son 8.400 €/año. Esta ayuda cuenta los ingresos justo así, con 14 pagas, mirando la base imponible de tu declaración de la renta.

Traducido a euros al año, para entrar en la ayuda necesitas:

• Ingreso mínimo (2 veces el IPREM): unos 16.800 €/año.
• Ingreso máximo, una sola persona (5,5 veces): unos 46.200 €/año.
• Ingreso máximo si compráis dos o más personas (6,5 veces): unos 54.600 €/año, sumando los ingresos de todos.

¿Qué vivienda puedo comprar? Precios máximos por zona

La vivienda tiene que estar en Galicia y ser tu residencia habitual y permanente mientras dure el aval. Puede ser obra nueva o de segunda mano, libre o protegida. El precio máximo (sin contar gastos ni impuestos) depende del municipio:

• Hasta 260.000 € en las siete ciudades: A Coruña, Ferrol, Santiago de Compostela, Lugo, Ourense, Pontevedra y Vigo.
• Hasta 210.000 € en los municipios de la Zona 1 (una lista amplia: Ames, Arteixo, Carballo, Oleiros, Culleredo, Burela, Chantada, Monforte, Allariz, Verín, Baiona, Cangas, Nigrán, Sanxenxo, Vilagarcía, O Porriño…).
• Hasta 180.000 € en el resto de municipios de Galicia.

¿Cómo es el proceso? ¿Quién hace los trámites?

Buena noticia: con este convenio no tienes que pelearte con la Administración. Es el propio banco (la entidad financiera) quien verifica que cumples los requisitos y quien recaba y custodia toda la documentación necesaria para que la Xunta otorgue la garantía. Tú no tienes que hacer ningún trámite por tu cuenta ante el IGVS.

Eso sí, ten en cuenta una cosa: aunque exista el aval, el banco estudia la operación como una hipoteca normal. Tiene que verte capacidad de pago suficiente, con una cobertura de la cuota razonable e ingresos estables y mantenidos en el tiempo. El aval te ayuda con la entrada, pero no sustituye a tener un buen perfil.

¿Qué documentación hay que aportar?

Además de la documentación habitual de cualquier hipoteca (contrato de arras y su justificante de pago, nota simple, la declaración de la renta de los dos últimos años, contrato de trabajo, vida laboral, las tres últimas nóminas y los movimientos de cuenta de los últimos 12 meses que justifiquen que tienes los fondos propios necesarios…), para el convenio con Galicia hay que aportar además:

• Documento acreditativo de la identidad (DNI), o la tarjeta equivalente para personas extranjeras residentes en España.
• Certificado o volante del padrón municipal que acredite el empadronamiento en Galicia. Si la vivienda se compra entre varias personas, todas deben cumplir este requisito.
• Certificado negativo registral y nota simple del Servicio de Índices del Registro de la Propiedad de cada comprador (es lo que acredita que no sois propietarios de otra vivienda).
• Contrato de arras o preacuerdo que acredite el compromiso de compraventa, recogiendo la ubicación y el precio de la vivienda.
• Solo si es vivienda protegida (VPO): certificado del Ministerio / Delegación Territorial correspondiente.

Las fechas: ojo, son dos plazos distintos

Aunque los trámites del aval los haga el banco, conviene tener claros los dos plazos que marcan el calendario:

• El aval ante el IGVS debe quedar solicitado (lo gestiona el banco por ti) hasta el 30 de octubre de 2026.
• Formalizar la hipoteca con el banco (en el caso del convenio de Unicaja): del 15 de junio al 31 de diciembre de 2026, o hasta agotar los fondos.
• El presupuesto total del programa para 2026 es de 5 millones de euros, así que se concede por orden hasta agotarse: cuanto antes te muevas, mejor.

¿Qué bancos están dentro?

De momento están adheridos al programa Unicaja, ABANCA, Caixa Rural Galega, Banco Sabadell y Cajamar. La ayuda es compatible con otras ayudas a la compra, siempre que entre todas no superen el 100% del precio.

¿Te ayudo a ver si encajas?

Estoy en Málaga, pero trabajo online en toda España, así que si compras en Galicia y crees que puedes encajar en este aval, cuéntame tu caso. Reviso si cumples los requisitos, te explico los números reales según tu municipio y tus ingresos, y si encaja, me pongo a por tu hipoteca. El primer estudio es gratis y sin compromiso.